¿Quién paga después de un accidente en Rhode Island?

Este buscador identifica las pólizas de seguro y los registros por los que conviene preguntar después de un incidente en Rhode Island, Massachusetts o Connecticut. Usa las leyes de seguros de vehículos de motor de cada estado, incluidas la sección 27-7-2.1 de Rhode Island y la sección 38a-336 de Connecticut. El lugar, por sí solo, no determina la cobertura: el texto de la póliza, la condición de asegurado, las elecciones de cobertura y las circunstancias aún deben revisarse.

• La póliza de responsabilidad civil del conductor responsable: Pregunte por la cobertura de responsabilidad civil del conductor culpable. Esta sección define las pólizas de responsabilidad civil de vehículos de motor de Rhode Island y sus requisitos legales de cobertura mínima. R.I. Gen. Laws § 31-47-2
• Cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente: Pregunte por la cobertura aplicable de conductor sin seguro y con seguro insuficiente si el conductor no tenía seguro, huyó del lugar o tenía un seguro de responsabilidad civil insuficiente. Deben revisarse las coberturas elegidas, la condición de asegurado y los términos de la póliza. R.I. Gen. Laws § 27-7-2.1
• Seguro de viajes compartidos y estado de la aplicación: Pida las pólizas del conductor y de la compañía y los registros del estado de la aplicación. Rhode Island exige una cobertura primaria distinta mientras el conductor está conectado y en espera y mientras presta un viaje previamente acordado; la ley también trata la cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente. R.I. Gen. Laws § 39-14.2-14
• La póliza de responsabilidad civil del conductor responsable: Pregunte por la póliza de responsabilidad civil del conductor responsable y por las coberturas obligatorias y opcionales pertinentes. La ley define la póliza; deben revisarse la condición de asegurado y las exclusiones. Mass. Gen. Laws c. 90, § 34A
• Cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente: Pregunte por la cobertura aplicable de conductor sin seguro si el conductor no tenía seguro o huyó del lugar, y por cualquier cobertura elegida de seguro insuficiente. La ley tiene limitaciones de selección de póliza y de cobertura distintas de las de Rhode Island. Mass. Gen. Laws c. 175, § 113L
• Seguro de viajes compartidos y estado de la aplicación: Pida las pólizas del conductor y de la compañía y los registros del estado de la aplicación. Massachusetts distingue la espera de una solicitud de un viaje previamente acordado, trata la cobertura PIP y la de conductor sin seguro, y permite ciertas exclusiones en las pólizas personales. Mass. Gen. Laws c. 175, § 228
• Cobertura de pagos médicos: Pregunte por la cobertura de pagos médicos para las personas lesionadas, sin importar la culpa. El asegurado nombrado puede rechazarla por escrito, y la ley trata el efecto de un rechazo anterior sobre las pólizas posteriores. R.I. Gen. Laws § 27-7-2.5
• PIP de Massachusetts: Pregunte si la personal injury protection (PIP, protección por lesiones personales) de Massachusetts se aplica al vehículo, a los ocupantes o a un peatón, incluido un ciclista. Deben revisarse los gastos cubiertos, la condición de asegurado y la coordinación con otros beneficios. Mass. Gen. Laws c. 90, § 34A Mass. Gen. Laws c. 90, § 34M
• Umbral de Massachusetts para demandas por accidentes de vehículos de motor: Massachusetts limita la indemnización por dolor y sufrimiento en demandas por accidentes de vehículos de motor, salvo que se alcance el umbral legal de gastos o se cumpla una de las excepciones por lesiones enumeradas. Pida a un abogado que revise la ley y los hechos; esta herramienta no toma ninguna decisión sobre elegibilidad. Mass. Gen. Laws c. 231, § 6D
• Cobertura de responsabilidad civil del propietario de vivienda, del inquilino u otra cobertura de responsabilidad sobre la propiedad: Pregunte si el dueño o cuidador tiene una cobertura de responsabilidad civil de propietario de vivienda, de inquilino, comercial u otra, y si el incidente queda comprendido en sus términos.
• Cobertura de salud y preguntas sobre reembolsos: Pregunte a su plan de salud qué paga y si puede pedir un reembolso de lo que usted recupere.
• La cobertura de motocicletas requiere una revisión individual de la póliza: Pida a la aseguradora o a un abogado que revise la cobertura médica de motocicletas y la elegibilidad para PIP, en lugar de suponer que se aplica la PIP ordinaria de los ocupantes. Mass. Gen. Laws c. 90, § 34A
• La póliza de responsabilidad civil del conductor responsable: Pregunte por la póliza de responsabilidad civil del conductor responsable. La sección 38a-335 describe los requisitos de cobertura aplicables a las pólizas de responsabilidad civil y remite a las disposiciones de responsabilidad financiera de la sección 14-112; deben revisarse los términos de la póliza y la condición de asegurado. Conn. Gen. Stat. § 38a-335 Conn. Gen. Stat. § 14-112
• Cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente: Pregunte por la cobertura aplicable de Connecticut de conductor sin seguro y con seguro insuficiente si el conductor no tenía seguro, huyó del lugar o tenía un seguro de responsabilidad civil insuficiente. Deben revisarse las coberturas elegidas, la condición de asegurado y las condiciones legales. Conn. Gen. Stat. § 38a-336
• Seguro de viajes compartidos y estado de la aplicación: Pida las pólizas del conductor y de la compañía y los registros del estado de la aplicación. Connecticut distingue el tiempo en que el conductor está conectado y disponible para solicitudes de un viaje previamente acordado y establece los requisitos de seguro para esos periodos. Conn. Gen. Stat. § 13b-120
• Cobertura opcional de pagos médicos: Pregunte si se compró una cobertura opcional de pagos médicos y si la póliza cubre el incidente. Aquí no se indica ningún derecho legal.

Documentos que debe solicitar

• Choque de auto o camión como conductor: Páginas de declaraciones, pólizas completas, endosos y cualquier rechazo de cobertura firmado.; El informe policial del choque y cualquier número de incidente.; El nombre de cada aseguradora, el número de reclamo y el contacto del ajustador.
• Choque de auto o camión como pasajero: Páginas de declaraciones, pólizas completas, endosos y cualquier rechazo de cobertura firmado.; El informe policial del choque y cualquier número de incidente.; El nombre de cada aseguradora, el número de reclamo y el contacto del ajustador.
• Choque de motocicleta: Páginas de declaraciones, pólizas completas, endosos y cualquier rechazo de cobertura firmado.; El informe policial del choque y cualquier número de incidente.; El nombre de cada aseguradora, el número de reclamo y el contacto del ajustador.
• Choque de un vehículo de viaje compartido: Páginas de declaraciones, pólizas completas, endosos y cualquier rechazo de cobertura firmado.; El informe policial del choque y cualquier número de incidente.; El nombre de cada aseguradora, el número de reclamo y el contacto del ajustador.; El registro del viaje y los registros del estado de la aplicación al momento del choque.
• Atropello por un vehículo mientras caminaba o iba en bicicleta: Páginas de declaraciones, pólizas completas, endosos y cualquier rechazo de cobertura firmado.; El informe policial del choque y cualquier número de incidente.; El nombre de cada aseguradora, el número de reclamo y el contacto del ajustador.
• Choque con fuga (hit and run): Páginas de declaraciones, pólizas completas, endosos y cualquier rechazo de cobertura firmado.; El informe policial del choque y cualquier número de incidente.; El nombre de cada aseguradora, el número de reclamo y el contacto del ajustador.
• Mordedura de perro: Páginas de declaraciones, pólizas completas, endosos y cualquier rechazo de cobertura firmado.; El contacto del dueño o cuidador, el informe del incidente y la póliza de responsabilidad civil pertinente.; El nombre de cada aseguradora, el número de reclamo y el contacto del ajustador.
• Caída en la propiedad de otra persona: Páginas de declaraciones, pólizas completas, endosos y cualquier rechazo de cobertura firmado.; El informe del incidente en la propiedad, el contacto del dueño o administrador y la póliza de responsabilidad civil pertinente.; El nombre de cada aseguradora, el número de reclamo y el contacto del ajustador.

• Pregunte qué pólizas se aplican a usted y a su hogar. El lugar del choque, por sí solo, no determina qué estado emitió la póliza.
• Una pregunta sobre la póliza; no se indica ningún derecho legal.
• La aplicación estaba apagada. Pregunte por la póliza ordinaria del vehículo; no suponga que se aplican los niveles de cobertura de viajes compartidos para conductores conectados.
• La aplicación estaba encendida y en espera. Pregunte por la cobertura legal del periodo de espera y por las pólizas que la proporcionan.
• Se aceptó una solicitud. Pida a la compañía los registros del viaje y de la aplicación para establecer si se aplica el periodo de viaje previamente acordado.
• Había un pasajero en el auto. Pida la cobertura de viaje previamente acordado y los registros del viaje.
• Establezca primero el estado de la aplicación pidiendo los registros del viaje y del estado de la aplicación; no suponga un nivel de cobertura.
• La aplicación estaba apagada. Pregunte por la póliza ordinaria del vehículo; no suponga que se aplican los niveles de cobertura de viajes compartidos para conductores conectados.
• La aplicación estaba encendida y en espera. Pregunte por la cobertura legal del periodo de espera y por las pólizas que la proporcionan.
• Se aceptó una solicitud. Pida a la compañía los registros del viaje y de la aplicación para establecer si se aplica el periodo de viaje previamente acordado.
• Había un pasajero en el auto. Pida la cobertura de viaje previamente acordado y los registros del viaje.
• Establezca primero el estado de la aplicación pidiendo los registros del viaje y del estado de la aplicación; no suponga un nivel de cobertura.
• La aplicación estaba apagada. Pregunte por la póliza ordinaria del vehículo; no suponga que se aplican los niveles de cobertura de viajes compartidos para conductores conectados.
• La aplicación estaba encendida y en espera. Pregunte por la cobertura legal del periodo de espera y por las pólizas que la proporcionan.
• Se aceptó una solicitud. Pida a la compañía los registros del viaje y de la aplicación para establecer si se aplica el periodo de viaje previamente acordado.
• Había un pasajero en el auto. Pida la cobertura de viaje previamente acordado y los registros del viaje.
• Establezca primero el estado de la aplicación pidiendo los registros del viaje y del estado de la aplicación; no suponga un nivel de cobertura.
• Información general basada en el texto de la ley, no asesoría legal. Su plazo depende de hechos que tendríamos que revisar.
• Hable con un abogado de lesiones sobre sus fechas y sus preguntas de seguros.
• La primera consulta es gratuita.