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¿Puedo reclamar el valor disminuido en Rhode Island?
Por lo general, sí, cuando otro conductor causó el choque. Los tribunales de Rhode Island miden el daño a un auto según cuánto bajó su valor de mercado a causa del accidente, no solo según la factura de reparación. Un reclamo contra su propia aseguradora es distinto, porque lo que paga depende de su póliza.
Qué significa el valor disminuido
El valor disminuido es la diferencia entre lo que valía su auto justo antes del choque y lo que vale después. A menudo se describe de tres maneras.
- Valor disminuido inherente: el auto se reparó correctamente, pero los compradores pagarán menos porque ahora tiene historial de accidentes.
- Valor disminuido por la reparación: el valor adicional que se pierde porque las reparaciones fueron deficientes, incompletas o usaron piezas de menor calidad.
- Valor disminuido inmediato: la caída de valor justo después del choque, antes de cualquier reparación.
Reclamos contra la aseguradora del conductor responsable
Un reclamo de terceros es un reclamo contra el conductor que causó el choque. Por lo general se presenta a la aseguradora de responsabilidad civil de ese conductor, que paga en su nombre si acepta el reclamo.
Pagar las reparaciones no necesariamente salda lo que debe el conductor responsable. Si su auto todavía vale menos después de arreglado, ese valor perdido puede ser parte de sus daños a la propiedad, junto con el costo de la reparación y la pérdida de uso mientras el auto estuvo fuera de circulación.
La culpa sigue importando. La regla de negligencia comparativa de Rhode Island se aplica a los daños a la propiedad, así que lo que usted recupere se reduce según su parte de culpa, pero no queda excluido.
Cómo mide Rhode Island el daño a un auto
En Urquhart v. Marty (1938), la Corte Suprema de Rhode Island resolvió que la medida del daño a un auto en un accidente es la diferencia entre su valor justo de mercado justo antes del accidente e inmediatamente después. En Stillman v. Prew (1962), la Corte repitió la misma regla, junto con su afirmación anterior de que el costo de reparación puede bastar en un caso adecuado con prueba suficiente.
En Roy v. Jette (1925), la Corte permitió que un jurado considerara una caída del valor de mercado que persistía después de las reparaciones. Allí, las pruebas mostraron que el choque causó un debilitamiento duradero que las reparaciones no corrigieron. La Corte dijo que esa depreciación es un asunto propio del jurado si se prueba con claridad.
La prueba importa. En Stillman, el propietario no presentó pruebas del estado ni del valor del auto antes del choque, y la Corte redujo su indemnización a $1 en daños nominales. La Corte también ha permitido recuperar la pérdida de uso, como los costos de alquiler, en Longo v. Monast (1944).
Reclamos contra su propia aseguradora
Un reclamo según su propia cobertura de choque es un reclamo según un contrato. Que pague el valor perdido depende del texto de su póliza, incluido su límite de responsabilidad y cualquier cláusula de reparar o reemplazar. Léala antes de dar nada por hecho.
Si el conductor responsable no tenía seguro, puede aplicarse la cobertura por daños a la propiedad causados por conductores sin seguro si su póliza la incluye. Puede rechazarla por escrito, y es opcional si tiene cobertura de choque. Rhode Island la define de modo que incluya los daños a su vehículo y la pérdida de su uso, con un deducible de $200 salvo que se acuerde otra cosa.
Qué reunir
Como el reclamo depende del valor antes y después del choque, las pruebas deben mostrar ambos.
- Prueba del estado antes del accidente: registros de servicio, millaje, equipamiento y fotos recientes
- Fotos de los daños y el informe policial
- El presupuesto de reparación, la factura final y la lista de piezas
- Fotos del auto después de las reparaciones
- Una tasación independiente del valor disminuido hecha por un tasador con licencia
- Ofertas de compra o de recepción como parte de pago que recibió después de la reparación
- Recibos de alquiler, remolque y almacenamiento
- El número de reclamo y los datos de contacto del ajustador
Cuánto tiempo tiene para presentar el reclamo
El plazo de tres años de las R.I. Gen. Laws § 9-1-14(b) se aplica a las lesiones a la persona. No rige un reclamo solo por daños a su auto. La lista oficial de plazos de prescripción del estado no muestra un plazo aparte para los daños materiales a vehículos, así que se aplica la regla general de las R.I. Gen. Laws § 9-1-13(a): las acciones civiles que no tengan otro plazo deben presentarse dentro de los diez años siguientes a que nace el reclamo.
Pueden aplicarse plazos más cortos. Un reclamo por responsabilidad civil contra el estado o contra una ciudad o un pueblo debe presentarse dentro de tres años. Un reclamo según su propia póliza puede estar sujeto a las condiciones de aviso y de demanda de la póliza.
No espere. Las pruebas del valor de su auto antes del choque son más fáciles de reunir ahora, y un reclamo bien documentado es más difícil de cuestionar.
Preguntas frecuentes
Por lo general, sí. El valor disminuido se mide comparando el valor del auto antes del choque con su valor después, así que una reparación terminada no pone fin al reclamo si el auto todavía vale menos.
Depende de su póliza. Un reclamo según su propia cobertura de choque se rige por los términos de la póliza.
Depende del valor del auto antes del choque, de los daños, de la calidad de la reparación y de lo que los compradores pagarían ahora. Una tasación independiente es un punto de partida habitual.
Aun así puede obtener una indemnización. Rhode Island reduce sus daños según su porcentaje de culpa.
Una demanda solo por daños a su auto por lo general se rige por el plazo de diez años de las R.I. Gen. Laws § 9-1-13(a). Los reclamos contra una ciudad, un pueblo o el estado tienen un plazo de tres años.
Siguiente paso
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